התייעלות כלכלית

את הטיפים אני אחלק לפי קטגוריות:

קניות:

רוכשים מכשיר חשמלי או ריהוט?
אל תתעצלו לעשות סבב מחירים ומו”מ – הזמן יהיה שווה את זה.

קניות בסופר – ללכת תמיד עם רשימת חוסרים ולקנות לפי התקציב
(בהמשך נבנה תקציב)
בנוסף, לקנות רק מה שצריך ולא להתפתות ממבצעים!
הבית לא מחסן וחבל שבגלל מבצע כזה או אחר נחרוג מהתקציב שלנו.

קניות בסופר 2 – לקנות יותר אוכל בריא ופחות מותרות.
יותר ירקות, לשתות מים ולא שתיה מתוקה, פחות חטיפים ויותר סלט.
בהתחלה זה יראה קצת קשה לשנות הרגלים אבל בסוף גם לך וגם לילדים יהיה
יותר כיף וטעים ובטוח יותר בריא.

ליד הקופאית – יש המון דברים שמטרתם היא רק “לשדל” אותנו להוציא כמה
שיותר כסף.

אל תשחקו במשחק הזה.

דמי כיס – תנו לילדים דמי כיס ותלמדו אותם להתנהל עם הכסף שקיבלו.
כך גם הם ילמדו חינוך פיננסי וגם לכם לא יהיה חריגות בהוצאות.

קניות באתר 
אולי קניות דרך אתר אינטרנט יקר יותר, ואולי גם לא.
מה שבטוח זה שדרך האתר יש לנו מינימום גירויים של ריח וטעם לקנות
דברים שלא תכננו או לא ברשימה שלנו.

הרגש שבקניות
כדי להבין את הטיפ הזה חייב להבין איך מוכרים לנו,
רכישה מתבצעת מ – 90% רגש ו 10% רציונל.

כלומר כאשר אנחנו רואים איזה נעלים יפות, זה קודם כל “משחק” לנו על הרגש.
מה שעובר לנו בראש זה… “כולם יחמיאו לי, אני היה יפה מחר, יראו שיש לי, שאני 
דואגת ליופי…” ועוד ועוד ועוד…

רק בסוף (10%) אנחנו מצדיקים את הרכישה – “אחלק את זה ל 3 תשלומים,
רק 130 ש”ח לחודש.
גם ככה יש לי אירוע ואני חייב נעליים חדשות…”

הטיפ הוא… ראשית לשאול אם רוצה או צריך.
אם צריך, אז קונים.
אם רוצה אז להבין שנפלנו למלכודת של המפרסם.

כאשר אנחנו נופלים “למלכודת” הרגש של הנעל היפה פשוט להחליף את
הרגש (מיד) ברגש אחר שמקדם אותנו…

דוגמה:

במקום הרגש של “כולם יחמיאו לי, אני יהיה יפה” להחליף ישר את הרגש
ל – “אני רוצה לעזור לילד שלי להתקבל לאוניברסיטה או בא לי טיול בזנזיבר עם בעלי…”

פשוט לקחת רגש מאחד היעדים שלנו ולשים אותו מול העניים שלנו.
(זהו טיפ של אלופים – חשוב ליישם) 

שליטה על הדחף
– 10%-15% מהקניות שלנו הם בגלל דחף לא נשלט המונע מרגש רגעי
וללא כל הגיון.

ילדים זה שמחה
אבל…
לכו לקניות לבד. הליכה לקניות עם ילדים מגדילה את סל הקניות בעוד 10%-20%.
אתם כבר יודעים מה לקנות להם.

לא הרבה יודעים, אבל….
בסופר המוצרים שנמצאים בגובה העיניים הם תמיד היקרים ביותר באותה קטגוריה.
כאשר אתם קונים משהו חפשו אותו גם במדף העליון והתחתון…

אחריות
– תנו לאדם האחראי בבית לעשות קניות, הוא בטוח יצמד לתקציב.
לעיתים אחד מבני הזוג תמיד חורג מהתקציב וקונה מה שעיניו רואות. לא!!
לאדם הזה, אסור ללכת לקניות!!!

תקשורת:

להתמיד כל מספר חודשים לעשות סבב טלפונים ולהטיב מחירים, היום אנחנו בעידן
של תחרות וכל הזמן המחירים והחבילות יכולים לרדת.

גודל החבילות
– לפעמים בגלל המחיר הנמוך אנחנו “מעמיסים” חבילות גדולות מהצרכים שלנו.
האם אני צריך 100M בבית? אולי מספיק לי רק 40M.
האם אני צריך 70G גלישה בטל? אולי מספיק לי גם 35G

טריפל
– אתה באמת צריך טלפון בבית?

ביגוד והנעלה 

סוף עונה
– לא תמיד צריך לקנות את המוצר שיצא.
רצוי לקנות ביגוד והנעלה בסוף עונה, זה זול יותר ב 60%.

בנקים:

אולי זה ברור אבל כל חודש שאנחנו במינוס אנחנו משלמים לבנק את אחת 
הריביות הגבוהות שיש ולכן חשוב להתמיד ולא להיות במינוס.

ברור לי שזה נראה כרגע רחוק ממך אבל בתוכנית הזו אנחנו עובדים על 
סגירת המינוס, אז כל מה שאני מבקש ממך זה לא לחזור למינוס.

התייעלות של כ 4,200 ש”ח בשנה.

על אותו עיקרון גם החזר חודשי של הלוואה בנוי מהחזר של קרן ההלוואה ומריבית,
לכן ככל שהיו לך פחות הלוואות ובסכום נמוך נוכל לחסוך לא מעט כסף.

מו”מ עם הבנקים – לפעמים נראה לנו שכל מה שהבנקאי אומר לנו, זה קדוש,
אבל ע”י ביצוע מו”מ וקבלת הצעות ממספר בנקים ניתן להוזיל לא מעט תשלומי עמלות.

התייעלות של כ 12,000 ש”ח בשנה.

שימוש בכרטיס אשראי
בחשבון העו”ש אנחנו משלמים עמלה על כל שורה, לכן רצוי מאוד לשלם הוראת קבע דרך כרטיס האשראי וכל ההורדות מהכ.א ירדו כשורה אחת / עמלה אחת.

מסלולי עמלות
בהמשך לטיפ הקודם אפשר לבחור מסלולי עמלות, כלומר בעלות של 10 ש”ח אני קונה חבילה של 10 שורות ומשיכה אחת מהבנקאי.
או במסלול מורחב אני קונה חבילה של 50 שורות ועוד 10 פעולות פקיד.

חשוב לראות שאתם במסלול שמתאים לכם ולהקטין מספר פעולות שורה בעו”ש
ניתן לראות כאן בבנק ישראל 


ביצוע מו”מ
– גם עכשיו לפני ביצוע פרעון ההלוואה (לפי הנוסחה שנלמד בהמשך) ניתן לעשות מו”מ
מול הבנקים ולשפר את תנאי ההלוואה.

לכו לעוד בנקים ובקשו הצעה לסכום של ההתחייבויות שיש לכם ותעשו מו”מ על ריביות.

חופשות

נסו לתכנן חופשות מראש, ככל שתזמינו חופשות בתאריך רחוק יותר
כך המחיר יהיה גם נמוך יותר.

ישנם לא מעט מועדני צרכנות שמציעים חופשות חצי שנה לפני מועד החופש
כמו: “כל הקודם” ועוד.. חפשו בגוגל.

קרנות פנסיה 
הפקדות וניהול חודשי

החזרי מס
הרשויות לא לטובתנו במקרים רבים נעשים טעויות בניכוי מס מתלוש השכר – –
שלנו, אל תצפו לטלפון או למייל שיודיע לכם שמגיע לכם כסף.

לכו ליועץ מס ואולי גם אתם תקבלו –
החזר מס של כמה אלפי שקלים.

מציאה של החזר בגובה ממוצע של 3,500 ש”ח למשפחה.

נ.ב – גם לזה תקבלו התייחסות והפניה ליוצץ מס להחזרים כבונוס בהמשך.

ביטוחים
פשוט, יש לבדוק שמשלמים בדיוק מה שהמשפחה צריכה,
ושלא יהיה כפל ביטוחים.
אנחנו עוד נעבוד על זה בהמשך, מגיע לך ייעוץ ביטוחי חינם כבונוס.

חיסכון של כ 2,400 ש”ח בשנה.

מציאת כספים אבודים

לאורך השנים החלפנו מספר עבודות וגם מספר חשבונות בנק.
בלא מעט מקרים הצטברו לנו כספים “קטנים” בקופות ישנות ששכחנו אותן.

זהו הכסף שלנו ושווה לחפש כספים אבודים – זו יכולה להיות אחלה מתנה בתהליך שלנו.

גם את זה אתם מקבלים במסגרת הבונוסים.

צרכנות נכונה

לחסוך ליעדים 
תמיד עדיף לשלם במזומן ע לדברים יקרים כמו מזגן, מקרר, ספה ועוד…
מאשר תשלומים.
על התשלומים בעל העסק משלם כסף והוא מגלגל את זה עלינו,
ועם מזומן תמיד ניתן להתמקח ולהוריד מחירים – לכסף מזומן יש כוח רב!

מחשב 
אם אתה משאיר את המחשב עובד כל היום, תדאג שהוא יעבור למצב
חיסכון אחרי מספר דקות של אי שימוש.

לתכנן עם תקציב
כל אירוע שיש לך – חתונה, בר מצווה, טיול ואפילו בניה.
לא חורגים מהתקציב בשום מצב!

עולם הדיגיטאלי
היום הכל נמצא בכף ידנו הסמארטפון. – –
אפליקציות של “גרופון”, “איביי” “עלי” ועוד… גם כרטיס אשראי לא צריך יש “פייפל”. –
כמה פעמים כבר יצא לנו לשבת בסלון, להיכנס לפייסבוק באייפון, לראות משהו יפה שמישהו
פרסם “באיביי” ולקנות.

נכון זה זול, אבל חייבים לעקוב אחרי הרכישות האלו זה יכול להגיע למאות שקלים בחודש –
מבלי לשים לב.

שיתוף פעולה
 תקשורת נכונה בין בני הזוג יכולה להוביל להתייעלות כלכלית.
כאשר אחד מבני הזוג מעדכן את השני בתקציב ואיפה עומדים ההוצאות נכון לאותו זמן נתון
בחודש, תמיד נוח יותר לעמוד בתקציב ולמנוע חריגות בתקציב.

סדרי עדיפויות 
ניהול סדרי עדפויות יעזור לנו להוציא את הכסף למקומות שהמשפחה צריכה
כעדיפות עליונה וכך נמנע מהוצאות מיותרות.

דוגמה 

אם אני חייב להחילף מיקרוגל, ואני דוחה את הקניה וקונה שואב אבק שאני צריך / רוצה, אבל זה לא חשוב…
פתאום (זה לא פתאום מפני שכבר ראיתי שהמיקרוגל הולך להתקלקל) המיקרוגל מתקלקל ואני חייב
לרכוש מיקרוגל חדש, אבל כבר הוצאתי את תקציב הרכישות שלי של מוצרי חשמל על שואב אבק.
דבר נוסף זה שעכשיו אני חייב לקנות מהיום להיום ואין לי זמן לעשות סקר מחירים בין חניות.

להיות יעילים 
להמנע מרכישות שאתם לא משתמשים.
כלומר לא לקנות קופון למשהו שאולי תלכו. ברכישות של קופונים לא ממומשים
אנחנו מפסידים מאות שקלים בשנה.

לא אולי נלך להצגה אז נקנה כרטיס.

עדיף לקנות קצת יקר עם 98% שהולכים.

חשבון בנק נוסף
 את החיסכונות שלנו יש לנהל ולחסוך בחשבון בנק אחר.
יש נטיה בתקופה של צפיפות כלכלית לפתוח חסכונות ולהשתמש בהם.
דבר שלוקח מאיתנו את הקופה לעתיד ומונע מאיתנו להתפתח בעתיד.

לפעמים גם הבנקאי מוציא לנו כסף מהחיסכון לטובת כיסוי מינוס בחריגה.

יום העצמאות 
זהו טיפ של יום אחד אבל העיקרון יחסוך לנו הרבה כסף לאורך כל השנה.
כמה עולה פטיש גומי? כמה עולה ספרי שלג?, זוהרים?

יום לפני יום העצמאות או אירועים דומים קפצו לחנויות של “שקל” ותקנו לילדים שלכם
הכל ב 20 ש”ח בלבד!

זה עושה את העבודה יופי יופי.

לשמור על הציוד שלנו
 תמיד להתייחס יפה ולשמור על הציוד שלנו.
לשמור על הכיור שלא יהיה שמן באינצטלציה – זה חוסך סתימות.
לשמור על הריהוט, לא לקפוץ על הספות, לא לטרוק דלתות ועוד…
זה חוסך בלאי מהיר של הציוד והחלפות ריהוט בגלל בלאי.

ילדים

לילד שלך יש יום הולדת או שהוא אמא / אבא של שבת?
לא חייב לעשות לו את האירוע הכי מפואר בגן.
לכו לפי הערכים שלכם, לא חייב לעשות תחרות סמויה בן האמהות.

ילדים זה שמחה, אבל…
לכו לקניות לבד. הליכה לקניות עם ילדים מגדילה את סל הקניות בעוד 10%-20.
אתה כבר יודעים מה לקנות להם.

ללמד אותם – אפשר להתחיל ללמד ילדים חינוך פיננסי כבר מגיל 6-7, לדבר איתם על תקציב,
על כך שכסף נגמר, איך לקבל החלטות בכסף שיש לנו ושתמיד חשוב לחסוך לטובת חלום ורצון שלנו…

אחרי זה אפשר להסביר להם שגם אבא ואמא מתנהלים כך… עכשיו יהיה יותר קל להסביר להם למה אי אפשר לקנות עכשיו.

קריאה של ספר הילדים שלי “כסף לא גדל על העצים” יכול לעזור לך בנושא.

לפי מומחים מומלץ לדבר עם הילדים שלנו כבר מגיל צעיר (5-6) על חיסכון,
תלמדו אותם להפריש מכל דמי כיס סכום קטן לטובת חלום או יעד שיש להם.
זה עובד גם על דחיית סיפוקים.

שיתוף 
תמיד אפשר ורצוי לשתף את הילדים שלנו בתוכניות שלנו.
אני לא מדבר כאן על תוכנית לקחת הלוואה או למחזר משכנתא אבל כאשר הולכים
לקניות בהחלט ניתן לשתף אותם בסכום שהולכים להוציא בקניה הזו, להפוך את החוויה
למשחק ולתת להם משימות “מי מוצא את המוצר הבא ועוד..”

גם כאשר יוצאים לטיול, להסביר להם את המסלול, לתת להם אפשרויות של מסעדה
יקרה בלי אטרקציה או מסעדה יקרה עם כל הקינוחים ועם אטרקציה.

עם שיח נכון אתם בקלות תוכלו לכוון אותם למה שאתם רוצים אבל עם הסכמות.

אפשר להביא מהבית 
הולכים לסרט, להצגה, לטיול.
תביאו חטיפים, אוכל ושתיה מהבית. זה לא בושה.

תקציב 
לא לשכוח להצמד לתקציב שנבנה בעוד מספר צעדים.
תקציב ובקרה נותנים לנו שליטה מלאה על הכסף שלנו ויותר יעילות.

חיסכון לעתיד

תמיד יש לחסוך לעתיד שלנו, לאירוע כלשהו כמו בר מצווה או טיול עם המשפחה,
זה תמיד עולה זול יותר מתשלומים או לקיחת הלוואה לטובת היעד.

חופש גדול – גם חופש גדול זה עתיד וחשוב להכניס הוצאות של החופש הגדול לתקציב
השנתי שלך או ליצור לכך חיסכון.

משכנתא

כמו שהרשויות לא לטובתנו, כך גם הבנקים.

כ 97% מהמשכנתאות שנבנו ע”י  הבנק בנויות בצורה לא נכונה עם תנאים לא
טובים והצמדות למדד.

מיחזור משכנתא או בניית תמהיל למשכנתא חדשה ע”י יועץ מוסמך יכול לחסוך לך
מאות אלפי שקלים לאורך כל תקופת ההחזר שיכולים להתבטא בהוזלת החזר חודשי.
באותה תקופת החזר או אותו החזר חודשי
וקיצור משמעותי בתקופת החזר המשכנתא. שווה לא?

גם בנושא זה אנחנו נטפל בהמשך התוכנית – ראה בונוסים.

חיסכון של 70,000-300,000 ש”ח לאורך חיי המשכנתא.
חיסכון של כ 8,000 ש”ח בשנה.


טיפ מיוחד!!!
אנחנו בעידן של הרבה פיתויים והוצאות לא מבוקרות.

בהרבה מקרים קשה לנהל תקציב גם עם שתי משכורות.
לכן חשוב לראות אפשרויות איך להגדיל את ההכנסה שלנו.

יש הרבה אפשרויות להגדיל את ההכנסה ואנחנו נעבור על הרוב
בהמשך התוכנית.

יש לך שאלה או תובנה? כתוב לי כאן למטה בחלון השאלות